Покупка квартиры в 2027 году: как снизить стоимость новостройки?

В избранное

Стоимость недвижимости традиционно только растет, а банки не спешат снижать ставки по кредитам, несмотря на смягчение денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Если на дешевую ипотеку рассчитывать не стоит, то использовать иные способы, позволяющие снизить итоговую стоимость новостройки, можно и даже нужно. Эксперты поделились с Bankiros.ru, как гражданам получить скидки на квартиры на первичном рынке в 2027 году.

Что изменится в 2027 году на ипотечном рынке

Ключевая новость для тех, кто копит на новостройку, – с 1 января 2027 года должен заработать жилищный вклад: это новый целевой инструмент для накопления денег на жилье, по которому средства будут застрахованы с повышенным лимитом до 10 млн рублей, отметил эксперт по финансам и кредитам, операционный директор группы компаний Cosmovisa Дмитрий Михайлов.

Параллельно государство продолжит поддерживать и предложение на рынке: в 2026-2027 годах планируется субсидировать льготные кредиты застройщикам в малых городах под 12% годовых для проектов с использованием эскроу-счетов и сроком ввода в 2026-2027 годах.

«Это важно для покупателей, потому что такие меры могут удерживать запуск новых проектов и снижать риск дефицита жилья в отдельных локациях», – обратил внимание собеседник Bankiros.ru.

Льготная ипотека

В 2027 году основной способ получить более доступный кредит по-прежнему будет связан с действующими льготными программами, прежде всего для семей с детьми и других льготных категорий, если условия программ к тому времени сохранятся, заявил эксперт.

«Для покупателя это не прямая скидка на квартиру, а снижение ежемесячного платежа за счет ставки ниже рыночной», – уточнил он.

Семейная ипотека

Первая и самая важная мера – семейная ипотека, отметила эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе. Это льготная ипотечная программа при поддержке государства для семей с детьми. Она продлена до 31 декабря 2030 года.

Условия семейной ипотеки в 2026 году

• Ставка – до 6% годовых.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Размер кредита – до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Доступна для семей с ребенком до шести лет включительно, семей с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семей с ребенком с инвалидностью.

«Если текущие правила сохранятся, она останется главным инструментом для покупки новостройки по льготной ставке», – уточнила собеседница Bankiros.ru.

Чтобы получить такую ипотеку, нужно выбрать подходящий объект, проверить, работает ли застройщик и банк с программой, собрать документы по семье и доходу, подать заявку в банк и дождаться одобрения, объяснила спикер.

Однако в правительстве уже активно работают над изменением условий данной льготной программы. Ставку хотят сделать дифференцированной, лимиты кредитования расширить и в целом сделать льготу более адресной.

Изменения хотели внести уже с 1 июля 2026 года, но отложили на осенний период. Подробнее о возможных новых условиях мы рассказывали тут.

ИТ-ипотека

Вторая возможность – ИТ-ипотека, тоже еще одна льготная программа ипотечного кредитования в России. Ее продлили до конца 2030 года.

Она подходит не всем, а только сотрудникам аккредитованных IT-компаний. Это хороший вариант для тех, кто официально работает в IT-сфере и хочет купить жилье в новостройке, оценила Гогаладзе.

Условия ИТ-ипотеки

• Ставка – до 6% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Размер кредита — до 9 млн рублей.
• Подходит для работников аккредитованных Минцифры IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Входит ли ваша компания в этот список или нет, можно проверить на портале Госуслуг, вбив в поиск название или ИНН организации.
• Не подходит для работников в Москве и Санкт-Петербурге.
• Средняя зарплата до вычета НДФЛ за последние три месяца – от 150 тысяч рублей для заемщиков, место работы которых находится в Московской, Ленинградской областях и городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт‑Петербурга); от 90 тысяч рублей для заемщиков, которые работают в других регионах РФ.

Здесь особенно важно заранее проверить требования к работодателю, региону покупки, доходу и дальнейшему месту работы.

«Если вы не уверены, что будете соответствовать условиям программы весь необходимый срок, нужно очень внимательно оценить риски», – подчеркнула эксперт.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Дальневосточная и арктическая ипотека – это один из самых низких вариантов по ставке. Однако эти программы привязаны к территории и категориям заемщиков.

Условия дальневосточной и арктической ипотеки

• Ставка – до 2% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Максимальный срок – 20 лет.
• Размер кредита – до 9 млн рублей на квартиру площадью больше 60 квадратных метров в моногородах Дальнего Востока или Арктики; 6 млн рублей – в остальных случаях.

«Такая программа может быть очень выгодной для тех, кто планирует жить или работать в этих регионах», – пояснила Гогаладзе.

Маткапитал

Еще одна важная мера для семей, которые хотят приобрести квартиру в ипотеку, – материнский капитал. Его можно использовать как часть первоначального взноса или направить на погашение ипотеки, уточнила Гогаладзе.

Маткапитал индексируется ежегодно. С 1 февраля 2026 года размер маткапитала составляет:

• 782 922 рубля – на первого ребенка;
• 963 243 рубля – на второго ребенка;
• 234 321 рубль – доплата за второго ребенка, если был получен маткапитал на первого ребенка.

Здесь важно заранее уточнить в банке, как именно он учитывает маткапитал: как часть первоначального взноса или как досрочное погашение.

Также важно понимать, что в таком случае продать квартиру до совершеннолетия детей будет затруднительно, обратила внимание спикер.

Выплата для многодетных семей

Для многодетных семей также действует выплата 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Ее можно использовать, если семья соответствует условиям программы, уточнила Гогаладзе.

Условия выплаты для многодетных семей

• Третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года включительно.
• Кредитный договор заключен до 1 июля 2031 года.
• Родители и дети – граждане РФ.

Подать заявление на получение выплаты можно через Госуслуги.

«Это не уменьшает цену квартиры на этапе покупки, но снижает ипотечный долг, а значит, уменьшает общую финансовую нагрузку семьи», – отметила спикер.

Региональные меры поддержки

В некоторых регионах есть программы для молодых семей, бюджетников, врачей, учителей, участников отдельных социальных программ. Они могут давать субсидии, компенсации или дополнительные выплаты, добавила Гогаладзе.

Универсального федерального списка здесь нет: условия нужно проверять по конкретному региону и муниципалитету.

Программы от застройщиков

Кроме государственных программ, в 2027 году покупатели смогут торговаться с застройщиками, продолжила эксперт.

На первичном рынке скидку чаще всего дают на объекты, которые застройщику нужно быстрее продать: последние квартиры в корпусе, менее популярные этажи, большие площади, квартиры без самого удачного вида, готовые дома или проекты, где застройщику важно выполнить план продаж.

Лучше задавать конкретные вопросы, поделилась советом спикер.

• Какая будет цена при 100% оплате?
• Какая скидка при большом первоначальном взносе?
• Есть ли дисконт на готовые квартиры?
• Можно ли включить отделку, кладовую или машиноместо?
• Какие условия будут без субсидированной ставки?

Субсидированные проекты застройщиков

В 2027 году могут быть доступны квартиры в проектах, где застройщик получил государственную поддержку по кредиту, уточнил Михайлов.

«Это касается прежде всего малых городов и проектов с эскроу-счетами; формально льгота дается девелоперу, но покупатель может получить косвенный эффект в виде более устойчивой цены и меньшего риска срыва стройки», – объяснил эксперт.

Покупателю стоит спрашивать у застройщика, участвует ли проект в такой программе, потому что это может влиять на стоимость и темпы строительства.

Скидки от застройщика

Прямые скидки, рассрочки и акции в 2027 году, по мнению собеседника Bankiros.ru, останутся самым заметным инструментом снижения цены на новостройку для обычного покупателя.

На практике это могут быть скидки за:

• 100%-ную оплату;
• быстрый выход на сделку;
• покупку определенной квартиры;
• использование ипотечного партнера банка.

Жилищный вклад

С 1 января 2027 года должен появиться новый банковский продукт – жилищные вклады.

4 июля 2026 года президент РФ Владимир Путин подписал соответствующий документ, устанавливающий условия договора жилищных сбережений (ДЖС).

«На него смогут рассчитывать граждане, которые хотят копить именно на покупку жилья. Смысл инструмента в том, что деньги размещаются на целевом вкладе, а потом их можно использовать как основу для сделки или первоначального взноса», – уточнил Михайлов.

После официального запуска продукта можно будет открыть такой вклад в банке, который подключится к механизму, и копить в рамках его правил. При этом, как подчеркнул эксперт, государство усиливает защиту средств через повышенное страхование.

Условия жилищного вклада

• Цель – накопить средства для первоначального взноса по ипотеке, покупки недвижимости, строительства дома (ИЖС), участия в долевом строительстве (ДС) или погашения имеющегося кредита.
• Срок – от трех лет.
• Пополнение – в любое время.
• Досрочное закрытие – забрать средства досрочно без потери процентов можно не ранее чем через 1,5 года или же через год, если средства будут направлены на улучшение жилищных условий.
• Страхование – сумму до 10 млн рублей (вместо обычных 1,4 млн).
• Закрытие вклада – по окончании срока, если вы соответствуете критериям банка, вам одобрят кредит на недостающую сумму для покупки жилья.

Улучшение условий через банк

Банки могут предлагать дополнительные понижения ставки по партнерским программам с застройщиками, а также акции с временным субсидированием части ставки, добавил эксперт.

«Это не универсальная государственная льгота, а коммерческий инструмент, который зависит от конкретного объекта, банка и размера первоначального взноса. Обычно такие условия доступны заемщикам с хорошей кредитной историей, подтвержденным доходом и достаточным первоначальным взносом», – уточнил спикер.

Какие ставки будут предлагать банки по ипотеке в 2027 году

Как уточнила Гогаладзе, точно назвать ставки по ипотеке на 2027 год сейчас невозможно. Они будут зависеть от:

• ключевой ставки Банка России;
• инфляции;
• спроса на жилье;
• доходов населения;
• того, какие льготные программы государство сохранит в текущем виде.

«Если говорить осторожно, в 2027 году ипотека, скорее всего, станет доступнее, чем в период высоких ставок 2025-2026 годов, но она вряд ли быстро станет дешевой для всех», – отметила эксперт.

• По рыночной ипотеке, скорее всего, еще будем видеть двузначные ставки – примерно в диапазоне 14-16% годовых при умеренном снижении ключевой ставки.
• По льготным программам картина другая, подчеркнула собеседница Bankiros.ru. Ставка по семейной ипотеке может вырасти до 12%.

Михайлов допустил снижение средних рыночных ставок по ипотечному кредиту до 11-14% в следующем году. Причем 14-15% мы можем увидеть уже в первом полугодии 2027-го.

Когда ипотека станет доступной?

Доступной ипотеку можно будет назвать тогда, когда ежемесячный платеж по ней перестанет съедать половину семейного дохода большинства заемщиков.

• Сначала оживятся покупатели с льготными программами, высоким первоначальным взносом и стабильным официальным доходом.
• Потом – те, кто готов брать рыночную ипотеку на более короткий срок или покупать более доступные объекты.

Массовая доступность вернется только тогда, когда одновременно снизятся ставки, стабилизируются цены и доходы людей будут расти быстрее платежей по кредиту, объяснила экономист.

«Окно улучшения, вероятнее всего, начнется в 2027 году, а не раньше. Сначала ставки могут опуститься до 13-15%, а затем при благоприятном сценарии – ближе к 11-13%», – поделился прогнозом Михайлов.

Для большинства семей это все еще не дешево, но уже заметно лучше нынешнего уровня, заключил эксперт.

К чему готовиться заемщикам:

• В 2027 году возможности получить более выгодные условия на новостройку будут, но они будут точечными.
• Резкого снижения ипотечных ставок в следующем году ждать не стоит.
• Лучшие инструменты снизить стоимость квартиры – льготная ипотека, материнский капитал, субсидии для отдельных категорий, а также переговоры с застройщиком и банком.
• Также можно будет накопить на квартиру с помощью нового инструмента – жилищного вклада.
• Если вы хотите начать копить уже сейчас, то можете открыть выгодный стандартный вклад в банке.
• Если вам нужна ипотека, ознакомиться с вариантами можно тут.
• Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.

Источник