Имя, зарплата и место жительства: что решает, дадут вам кредит или нет

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, каким гражданам чаще всего одобряют заявки на потребительские кредиты.

Глобальное исследование Bankiros.ru расскажет о том, у кого именно из наших сограждан есть наибольшие шансы получить одобрение на свою заявку на получение потребительского кредита. Важны ли при оформлении банковских услуг уровень дохода, имя или место проживания? Узнаем в материале.

Аналитический центр Bankiros.ru изучил статистические данные по клиентам, которым был одобрен кредитный продукт за период декабря 2024 года по февраль 2025 года. Путем анализа получившихся данных мы составили портрет заемщика, чьи заявки чаще других получают одобрение.

Портрет заемщика

Потребкредиты предпочитают мужчин, – доля их одобрений от общего числа составляет 55,59%. Немногим меньше одобрений достается женщинам, сумма которых составляет 44,41% от всех заявок с положительным откликом банка.

Наибольшим расположением банка пользуются Сергеи, Ольги и Александры – эти три имени делят первую позицию с процентом одобрений 3,91%. Следующие строчки занимают Ирины (3,07%). Одинаковый процент одобрений (2,79%) имеют Юлии, Натальи, Дмитрии и Андреи. Замыкают топ-10 Алексеи, у которых 2,51% положительных заявок, и Кристины с 1,96%.

Имя	%
Сергей	3,91%
Ольга	3,91%
Александр	3,91%
Ирина	3,07%
Юлия	2,79%
Наталья	2,79%
Дмитрий	2,79%
Андрей	2,79%
Алексей	2,51%
Кристина	1,96%

Если рассматривать имена по первой букве, то лидирующая позиция снова будет у буквы «А» (20,11%). Причем отрыв от второй по частоте буквы «В» (8,66%) составляет более 11%. На третьем месте буква «Н», которая среди одобренных заявок встречается 6,98% раз. Список из десяти самых часто встречающихся букв выглядит так:

Первая буква имени	%
А	20,11%
В	8,66%
Н	6,98%
М	6,15%
Е	6,15%
С	5,87%
И	5,87%
О	5,59%
Р	5,31%
К	5,03%

Географически наибольшее количество одобрений приходится на Москву и Санкт-Петербург. Если же смотреть статистику по регионам, исключая столицы как абсолютных лидеров, то в потребительских кредитах сразу три первых места по положительным решениям – Республика Башкортостан, Ростовская область и Краснодарский край. У них по 5,57% одобренных заявок. За ними идет Татарстан, у которого 4,92% положительных ответов. У Крыма и Алтайского края одинаковый процент одобрений – 3,61%. По 2,95% заявок с утвердительным откликом банка у Самарской, Московской и Нижегородской областей, а также у Пермского края.

Регион	%
Республика Башкортостан	5,57%
Ростовская область	5,57%
Краснодарский край	5,57%
Республика Татарстан	4,92%
Республика Крым	3,61%
Алтайский край	3,61%
Самарская область	2,95%
Московская область	2,85%
Пермский край	2,95%
Нижегородская область	2,95%

Самым одобряемым возрастом остается диапазон от 40 до 50 лет. Гражданам этого возраста одобряют 34,08% кредитных заявок. У людей в возрасте 30-40 лет число одобрений составляет 23,74%. Для граждан в возрасте 50-60 лет вероятность положительного ответа составляет 20,11%. Для молодежи до 30 лет, обратившейся в банки за потребкредитами, этот показатель равен 12,29%. У людей старше 60 лет вероятность одобрения заявок составляет 9,78%, что является минимальным процентом.

Женатые россияне и замужние россиянки, как правило, имеют лучшие шансы на одобрение кредита. В их случае статистика показывает уровень одобрения 56,70%. Для одиноких людей процент одобрений составляет 25,14%. Разведенные могут рассчитывать только на 18,16% положительных отзывов на свои кредитные заявки.

Более половины граждан с одобренными заявками, а именно 52,79%, получили образование в университетах. 34,08% людей среди одобренных банками имеют среднее специальное образование. Те, кто получил среднее образование, могут рассчитывать на 10,89% одобрений своих заявок. Недоучившихся в вузе и имеющих неоконченное высшее среди одобрений 2,23%.

Наибольшим расположением со стороны банков пользуются россияне, трудящиеся на работе по найму, – на их долю приходятся рекордные 90,22% одобрений. Собственникам ИП или бизнеса поступает 4,75% одобрений. Тех, кто занимается частной практикой, в списке одобрений 2,23%. Столько же положительных откликов у пенсионеров. Реже всех получают одобрение заявки, поступившие от безработных – на их долю приходится 0,56% положительных откликов.

Люди с доходом от 50 до 100 тысяч рублей имеют больше шансов оформить кредит – их заявки получают положительный отклик в 45,25% случаев. Второй по одобряемости является категория населения с доходом от 100 до 300 тысяч рублей, которая имеет 34,92% одобрений. На 14,25% заявок с положительным откликом банка могут рассчитывать граждане с заработком до 50 тысяч рублей. Те, кто зарабатывает от 300 до 500 тысяч рублей, получают согласие о выдаче кредита в 2,51% случаев. От 500 тысяч до 1 миллиона рублей надо зарабатывать, чтобы кредитные заявки были одобрены банком в 2,23% случаев. Минимум одобрений (0,84%) приходится на долю россиян, зарабатывающих более миллиона рублей в месяц.

По запрашиваемым суммам потребительских кредитов лидирует диапазон от 100 до 300 тысяч рублей – кредиты именно на эти суммы одобряются в 38,83% случаев. 25,70% одобрений проходится на суммы от 300 до 500 тысяч рублей. Кредиты суммой более 1 миллиона рублей банки одобряют 15,92% заявителей. 11,17% одобрений получают кредиты до 100 тысяч рублей. Суммы от 500 тысяч до 1 миллиона одобряются 8,38% случаев.

Среди всех групп доходов наибольшее количество одобрений сосредоточено на кредитах, сумма которых не превышает 20% от дохода. Это подтверждает вывод о том, что чем меньше долговая нагрузка, тем охотнее кредиторы одобряют заявку. Группа с доходом от 50 до 100 тысяч рублей демонстрирует наивысшую кредитную активность. В этом случае доля одобрений в 16,48% лидирует не только в диапазоне 20%, но и в более «рискованных» диапазонах, таких как:

• 13,41% одобрений при соотношении 20-30%
• 6,42% одобрений при соотношении 30-40%

Примечательно, что среди тех, кто зарабатывает от 100 до 300 тысяч, на деле получает 5,59% одобрений запрашиваемой суммы, превышающей сумму дохода. Группа с доходом выше 300 тысяч представлена немного. Однако одобрения в этих диапазонах по-прежнему происходят чаще для высокого спроса, на уровне 100% от дохода и ниже, что демонстрирует доверие банковских служащих. За исключением самой низкой группы, все остальные группы поддерживают схожий уровень одобрений между 30 и 60% от дохода. Это особенно актуально для диапазона доходов от 100 до 300 тысяч, где такие кредиты активно одобряются, варьируясь от 3,91% до 3,07%.

После изучения соотношения степени образования и трудовой занятости гражданина, становится очевидным то, что банки более охотно работают с соискателями с высшим образованием и работающими по найму. Число их одобрений составляет 47,77%. Работники по найму с высшим или даже средним уровнем образования остаются самыми привлекательными для банков. Среднее специальное образование позволяет рассчитывать на 31,28%, а среднее на 9,78% одобрения.

Граждане с высшим образованием, работающие на себя, пользуются меньшим банковским доверием. Их заявки одобряются в 3,35% случаев – на 6% меньше, чем у соотечественников, имеющих среднее образование и работающих по найму.

Большинство вопросов у банков вызывает собственники бизнеса со средним специальным или неоконченным высшим, а также пенсионеры со средним образованием. Такие заявки одобряются всего в 0,28% случаев.

Если составлять общий портрет идеального пользователя потребительского кредита по мнению банка, то больше всего шансов получить одобрение у женатого мужчины средних лет (от 40 до 60 лет), с высшим образованием и работой по найму – 12,28% их заявок одобряются. У женщин при одинаковых вводных такой процент значительно ниже. Он составляет 8,77%, хотя из различий в показателях – только половая принадлежность. Всего на 1% ниже такая возможность у холостых мужчин до 40 лет, обучавшихся в вузе и трудоустроенных – они могут рассчитывать на одобрение 7,02% своих кредитных заявок. К примеру, незамужние трудостроенные женщины до 40 лет и с высшим образованием имеют шанс оформить кредит на нужную им сумму только 3,51% случаев.

Выводы

Мужчины получили больше одобрений (55,59%) по сравнению с женщинами. Они составили 44,41%. Разница всегда остается, хоть и несущественна. Вероятно, здесь свою роль сыграл стереотип, что мужчина – основной кормилец семьи, которому характерна «финансовая устойчивость».

Тех, чьи кредитные заявки одобряются чаще всего, зовут Сергей, Ольга и Александр. Распространенность этих имен можно связать с тем, что именно эти имена популярны у россиян среднего возраста, являющихся наиболее платежеспособной частью населения. Также примечателен тот факт, что чаще всего первой буквой в именах самых закредитованных является «A» – 20,11%.

Самой стабильной категорией граждан, по мнению банков, являются люди от 40 до 50 лет. Именно эти люди имеют наивысший уровень одобрения – 34,08%. Молодые люди до 30 лет и пожилые граждане старше 60 получают порядком меньше одобрений – 12,29% и 9,78% соответственно. Банки стараются избегать тех, кто не имеет стабильного заработка, поэтому эти возрастные категории остаются без нужного им количества одобрений.

Женатые/замужние получают одобрение кредитов чаще – 56,70% случаев. Это можно связать с тем, что люди, состоящие в браке считаются обществом наиболее ответственными и серьезными.

Высшее образование может дать вам преимущество перед банками – 52,79% одобренных заявок приходится на долю таких граждан. Ярче всего это прослеживается, если в это же время вы официально трудоустроены в найме – банки чаще всего одобряют заявки именно от таких работников (90,22% одобрений). Бизнесмены, индивидуальные предприниматели и пенсионеры получают одобрения гораздо реже, несмотря на возможную состоятельность.

Если говорить о заработке, то для банков наиболее привлекательными являются те, кто зарабатывает от 50 до 100 тысяч рублей – им достается 45,25% одобрений кредитов. Те, кто зарабатывает больше (от 100 до 300 тысяч рублей) тоже имеют хорошие шансы получить кредит, так как их заявки одобряются в 34,92% случаев. Но если ваш доход начинается от 300 тысяч и выше, то вероятность одобрения начинает снижаться. Это может быть связано с тем, что такие граждане реже нуждаются в потребкредитах, следовательно, на часто за ними обращаются.

А вот по запрашиваемой сумме банки предпочитают одобрять запросы от 100 до 300 тысяч рублей (38,83%). Более крупные суммы – особенно от 500 тысяч до 1 миллиона – встречают наибольшее сопротивление, а запросы до 100 тысяч тоже не всегда получают добро.

Банки отдают предпочтение тем гражданам, чья долговая нагрузка значительно ниже. Кредиты, не превышающие 20% от дохода, чаще одобряются банками. Но интересно, что даже в группах с более высокой долговой нагрузкой (до 60% от дохода) банки проявляют гибкость, но это имеет прямое отношение к заработку. У тех, кто зарабатывает от 100 до 300 тысяч рублей, намного выше возможность получить крупный кредит.

Общий портрет гражданина, имеющего наивысшие шансы получить одобрение своей кредитной заявки, выглядит следующим образом: мужчина 40-60 лет, женатый, с высшим образованием, работающий по найму, с доходом от 50 до 100 тысяч рублей, запрашивающий кредит на сумму до 300 тысяч рублей при низкой долговой нагрузке. У такого заявителя 12,28% заявок получают одобрение. Женщины с аналогичными параметрами имеют меньшие шансы (8,77%), а трудоустроенные молодые женщины до 40 лет – вдвое меньше (3,51%).

Что в итоге:

• Мужчинам намного проще получить одобрение кредита, нежели женщинам.
• Тем россиянам, кого зовут Сергей, Александр и Ольга, чаще других одобряют кредит.
• Люди в возрасте от 40 до 50 лет являются самыми надежными гражданами, по мнению банков.
• Вероятность получить одобрение кредитной заявки возрастает, если выйти замуж или жениться.
• Россияне с высшим образованием также имеют больше шансов получить положительный ответ банка по поводу запроса на кредит.
• Работающие в найме и получающие от 50 до 100 тысяч рублей являются наиболее привлекательными клиентами для банков.
• Чаще всего банки одобряют кредиты суммой от 100 до 300 тысяч рублей.
• Выбрать и оформить кредит с лучшими условиями можно здесь.
• Рассчитать платежи по кредиту вы сможете по ссылке.
• Больше интересных новостей читайте в Телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник